Сегодня мы продолжаем рассказывать о наиболее актуальных темах, касающихся взаимоотношений граждан и кредитных организаций, и беседуем с Управляющим Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Е.В. Овсянниковым.
Корр. Евгений Викторович, при наличии свободных денежных средств у наших граждан возникает резонный вопрос: куда их вложить и как заставить их работать?
Овсянников Е.В.
Увеличить свой доход – естественное и понятное желание каждого. Одним из путей увеличения доходов является правильное вложение или инвестирование имеющихся у вас средств. Наиболее востребованным и понятным для всех способом является банковский вклад, который чаще называют депозитом.
Вклад или депозит – простой, популярный и надежный финансовый инструмент. Согласно российскому законодательству вклады могут открывать только банки. И прежде чем доверить свои сбережения, вкладчик должен убедиться в том, что выбранная им кредитная организация является банком, то есть имеет лицензию Банка России на осуществление банковских операций, а также является участником системы страхования вкладов. Такая информация размещается банками на своих сайтах в сети Интернет и в офисах.
Корр. Какие преимущества имеют вклады?
Овсянников Е.В.
Прежде всего — прозрачность, то есть вы заранее знаете, какую сумму получите после окончания срока вклада.
Кроме того, денежные средства, размещенные во вклад, являются определенной защитой от роста цен. Как известно, многие вещи со временем дорожают, это называется инфляцией. Иными словами, чтобы купить тот же товар, скажем, через год, нужно будет больше денег. Вклад – хороший инструмент для поддержания своей покупательной способности, поскольку на вложенные средства начисляется оговоренный процент.
Более того, вы в любой момент можете закрыть вклад и снять вложенные средства. Следует иметь в виду, что в случае досрочного закрытия вклада можно потерять какую-то часть начисленных процентов.
На-конец, денежные средства во вкладе защищены государством, которое гарантирует их сохранность в тех банках, которые входят в систему страхования вкладов. В случае закрытия такого банка вкладчику гарантируется возмещение 100% суммы всех его вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей. В эту сумму входят и начисленные проценты по вкладу, и деньги, размещенные на банковской карте или на текущем счете.
Хотел бы подчеркнуть еще раз: по закону вклад могут открывать только банки. Все другие компании, которые привлекают средства частных лиц, заключают с гражданами договоры займа, залога и т.д., но не договор вклада. Поэтому, если вы видите, что какая-то компания, не являющаяся банком, предлагает открыть вклад, то лучше не иметь с ней дело. Вероятность быть обманутым, в этом случае, очень велика.
Корр. Расскажите, пожалуйста, поподробнее о различных видах вкладов.
Овсянников Е.В.
Самый простой вид вклада – вклад до востребования. Процентная ставка по нему минимальная, обычно не более одного процента годовых, поэтому его используют не для заработка, а для того, чтобы проводить текущие расчеты – например, оплачивать коммунальные услуги, пополнять счета банковских карт, переводить деньги родственникам.
Так называемые срочные вклады предусматривают более существенные проценты, за величиной которых следит Банк России. По таким вкладам есть возможность получать проценты в конце срока вклада или ежемесячно. Если вы предпочли ежемесячное начисление процентов, то можно выбрать и способ их получения. Ваши деньги могут, например, поступать на банковскую карту либо на счет до востребования.
Если вы выбрали вариант с периодической выплатой процентов, но не забираете их, то они тоже могут увеличить вашу прибыль. Проценты могут причисляться к сумме вклада (это называется капитализация) и на них тоже начисляются проценты, которые позволяют увеличивать сумму итогового дохода.
Увеличить средства можно и другим путем. Сумма вклада растет, если вы периодически кладете дополнительные средства на свой депозит. Такие вклады называются пополняемыми.
Иногда бывает необходимо снять часть денег с вклада. Однако при этом совершенно не хочется его закрывать и лишаться процентов. В этом случае важно, чтобы сумма, которая остается на счете, превышала так называемый неснижаемый остаток.
Корр. Спасибо, Евгений Викторович, за беседу. Надеемся, что представленная Вами информация будет полезна как действующим вкладчикам, так и тем, кто намерен размещать свои сбережения в банковские вклады.
Овсянников Е.В. Спасибо и Вам. В заключение хотел бы обратить внимание вкладчиков банков на следующее: при оформлении договора банковского вклада необходимо его внимательно изучить. Это поможет избежать возможного недопонимания с банком. Тогда ваши деньги будут работать на вас 24 часа в сутки, а вы будете испытывать при общении с банком только положительные эмоции.
Интересующую наших читателей информацию о деятельности Банка России и кредитных организаций можно найти на сайте Банка России:www.cbr.ru.